생활비 부족, 카드값 연체, 대출 상환 압박 등으로 힘든 시기를 겪고 있다면, ‘개인워크아웃’ 제도를 고려해볼 수 있습니다. 개인워크아웃은 과도한 채무로 인해 고통받는 사람들을 위한 신용회복위원회의 대표적인 채무조정 프로그램입니다.
이 포스팅에서는 개인워크아웃의 조건, 신청 자격, 신청 방법, 필요 서류, 진행 절차까지 핵심 내용을 정리해 드립니다.
개인워크아웃이란?
개인워크아웃은 신용회복위원회를 통해 신청하는 제도이며, 채무를 재조정하여 연체 이자를 감면하거나 상환 기간을 연장해주는 방식입니다. 파산 전 마지막 구제 수단으로도 불리며, 연체 중인 채무자의 상환 부담을 완화해주는 제도입니다.
개인워크아웃 신청 조건은?
- 연체 기간: 원칙적으로 90일 이상 연체된 채무가 있어야 합니다. (단, 일부 예외적으로 30일 이상 연체자도 가능)
- 채무 종류: 금융권 채무, 카드론, 현금서비스, 저축은행, 대부업 채무 등 대부분의 금융채무 포함
- 소득 요건: 일정 수준의 소득이 있어야 상환 가능성이 있다고 판단됩니다.
- 총 채무액: 대체로 10억 원 이하의 채무를 대상으로 합니다.
개인워크아웃 예시
조정대상 채무의 원금이 3천만원, 이자가 5천만원이며, 연체가 3년이 된 채무를 개인워크아웃으로 조정했을 때,
이자는 전액 감면되고, 채무가 과중하다고 판단되어 원금의 70%를 감면받으면 8년 동안 분할상환시 월 93,750원씩 96회를 납입하면 채무가 완제됩니다.
개인워크아웃 신청 방법
- 신용회복위원회 홈페이지 접속
- 온라인 신청 또는 가까운 지부 방문 신청
- 본인 인증 및 기본 정보 입력
- 채무 내역 및 소득 관련 자료 제출
- 면담 및 채무조정안 심사
- 채권자 동의 후 채무조정 실행
개인워크아웃 준비 서류는?
- 신분증
- 소득 증빙 자료 (급여명세서, 국민연금 납부내역 등)
- 채무 관련 서류 (대출계약서, 청구서 등)
- 재산 관련 서류 (자동차 등록증, 부동산 등기부등본 등)
개인워크아웃 시 혜택은?
- 연체 이자 전액 감면
- 원금의 일부 감면 가능 (조건 충족 시)
- 상환 기간 최장 8년까지 연장 가능
- 채권추심 중지
단, 신용등급(점수) 하락은 불가피하며, 일정 기간 금융 거래 제한이 따를 수 있습니다. 하지만 파산보다는 훨씬 부작용이 적습니다.
개인워크아웃 유의사항
1) 채무조정이 확정되기 위해서 신청한 채권기관 과반수 이상의 동의가 필요 합니다. 과반수 이상 동의가 되면 동의하지 않은 채권기관도 모두 포함하여 확정되지만, 과반수 동의가 되지 않으면 채무조정 절차가 취소됩니다.
2) 보증기관 담보대출(햇살론 등)은 보증기관이 금융기관으로 대위변제를 한 이후 포함 가능하며 신청 당시에는 대위변제가 이루어지지 않았다면 채무조정 절차가 끝난 뒤 포함할 수 있습니다
3) 부동산, 차량 등 담보대출은 매각, 경매로 담보권이 소멸되면 채무조정에 포함 할 수 있습니다. 다만, 부동산의 경우 부동산 담보대출 채무조정 제도가 있으니 자세한 내용은 상담을 통해 확인 하실 수 있습니다.
4) 연체가 오래된 경우 모든 채무를 신용정보조회를 통해 알 수 없을 때가 많습니다. 상담 전 채무관련 우편물을 확인하여 누락 채무가 발생하지 않게 주의해주세요.
5) 최근 6개월 이내 신규대출이 30% 이상이면 채무조정을 접수 할 수 없습니다.
마무리
개인워크아웃은 단순한 채무 유예가 아닌 새로운 출발을 위한 제도입니다. 연체가 길어질수록 재정 회복이 어려워지므로, 조건이 맞는다면 빠르게 신청해보는 것이 좋습니다.
신용회복위원회 공식 홈페이지를 통해 온라인으로도 쉽게 접수 가능하니, 혼자 고민하지 마시고 도움을 받아보시기 바랍니다.
